Quando si parla di assicurazioni sulla vita, due formule principali si contendono il campo: le polizze a capitale costante e quelle a capitale decrescente. Ma qual è la soluzione più adatta alle tue esigenze? Dipende tutto da ciò che vuoi proteggere e da come immagini il tuo futuro e quello dei tuoi cari.

Capitale costante: la protezione senza tempo

La polizza a capitale costante è una scelta di stabilità. Questa opzione prevede che il capitale garantito ai beneficiari rimanga invariato per tutta la durata del contratto, indipendentemente dal tempo trascorso o dall’età dell’assicurato.

Quando è utile?

Se desideri garantire un tenore di vita costante ai tuoi cari, questa polizza è perfetta. Ad esempio:

• Sei il principale percettore di reddito in famiglia? La tua mancanza potrebbe avere un impatto devastante sul bilancio familiare.
• Hai figli da mandare all’università? Il capitale fisso può coprire queste spese, assicurando il loro futuro educativo.

L’impegno economico è più alto rispetto ad altre formule, ma in cambio i beneficiari ricevono una cifra predefinita e consistente, utile per riorganizzarsi dopo una perdita.

Capitale decrescente: la sicurezza mirata

Dall’altro lato, troviamo la polizza a capitale decrescente, una formula “adattiva” spesso legata a debiti o finanziamenti. Qui il capitale garantito diminuisce progressivamente in linea con la riduzione di un mutuo o di un prestito.

Quando è la scelta giusta?

Se hai un mutuo sulla casa o un finanziamento importante, questa polizza è l’ideale. Perché?

• Garantisce la tranquillità di estinguere il debito residuo in caso di decesso prematuro.
• Evita che i tuoi familiari debbano farsi carico delle rate.
  Immagina di aver contratto un mutuo ventennale: con il passare degli anni, il debito scende e così anche il rischio economico da coprire. Non c’è bisogno di un capitale fisso e alto per un’esigenza che si riduce nel tempo.

Un ulteriore vantaggio è il costo inferiore dei premi assicurativi rispetto alle polizze a capitale costante.

Polizza a capitale costante o decrescente: una scelta di prospettiva

La scelta tra capitale costante e decrescente non riguarda solo l’importo del premio, ma anche la tua visione del futuro.

• Vuoi proteggere i tuoi cari da qualsiasi evenienza economica? Punta sulla costante.
• Preferisci coprire uno specifico debito o rischio? Opta per la decrescente.

C’è però una riflessione da fare: la polizza a capitale costante garantisce una somma invariata, ma non è immune all’erosione dell’inflazione. Per contro, la formula decrescente può sembrare meno onerosa, ma è meno flessibile nel rispondere a esigenze diverse da quelle per cui è stata concepita.

Qual è la polizza che fa per te?

Non esiste una scelta universale. Una polizza a capitale costante ti offre stabilità e sicurezza finanziaria per i tuoi cari; quella a capitale decrescente ti protegge da rischi circoscritti senza pesare troppo sul portafoglio.

Riflettere sulle tue esigenze presenti e future, magari con l’aiuto di un consulente assicurativo, è il primo passo verso una decisione consapevole. E ricorda: fare prevenzione oggi significa vivere con più serenità domani.